銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利ですが、
借金であることに変わりはないので、計画的に
利用しないと家計を圧迫してしまいます。

よって、多くのカードローンCMが言っているように
『ご利用は計画的に』を念頭に置いて、借入・返済を行うようにしましょう。
銀行カードローンを利用する前にしっかり計画を立てておけば、
後々返済に困るリスクを軽減することができます。

借り入れ前の計画立てとしては、以下の4つがポイントとなります。
借り入れ時の基本として、自分の定収入をしっかり確認しておくことが大切です。

自分の定収入を上回る額を返済できないのはもちろんですが、
定収入から毎月差し引かれる固定費のことも考慮に入れなければいけないのです。

よって、まずは毎月の定収入の中で、返済に充てられる額は
どれくらいあるのかを把握しておく必要があります。

また、長期的にローンを組む必要性がある場合は、
冠婚葬祭費やケガ・病気などをしたときなど、
思わぬ出費のことも想定に入れておきましょう。

ただ、実際に入会するには必要事項を記入するだけでなく、
さまざまな書類を準備しておく必要があります。

必要書類がすべてそろうまではカードローンで融資を
受けることができませんので、スムーズに手続きを済ませるためには、
あらかじめ必要書類を手元に準備しておくと良いよ思います。

必要書類はすぐに準備できるものがほとんどですが、
手元にない場合は取り寄せなければならないこともあるので、
余裕を持って準備しておくことをおすすめします。

銀行カードローンを申し込む際に必要な書類は金融機関ごとに
異なる場合がありますが、おおむね以下の2つになります。

まず、本人であることを証明できるもの。
これはどの銀行でも必須条件となります。

具体的には、健康保険証や運転免許証、パスポートなどが必要です。
現物である必要はないので、コンビニなどで写しを取っておきましょう。

次に、所得を証明できるもの。少額融資であれば必要ないところもありますが、
50万円を超える融資を受けるのであれば、
ほとんどのところで所得証明が必要です。

所得を証明する書類としては、源泉徴収票、住民税決定通知書、
給与明細書、確定申告書などが挙げられます。

銀行カードローンは消費者金融に比べて低金利で
信頼性が高いところがメリットですが、それ以外にも
各銀行ならではのサービスを行っているので、いろいろ
比較検討して自分に合ったカードローンを選びましょう。

銀行カードローン会社は金利が低いところが魅力ですが、
適用金利は融資限度額によって変わってくるのです。

たとえば三菱東京UFJ銀行カードローンの場合、50～100万円までは
年率11.6%で、400万円～500万円以下は年率5.1%となっています。

一方、みずほ銀行は100万円未満までは年率14.0%で、
400～500万円までは年率5.0%となっています。

以上のことから、100万円までの利用なら三菱東京UFJ銀行
カードローンの方がお得ですが、500万円まで借り入れる
場合はみずほ銀行の方が低金利であることがわかります。

このように、融資限度額によって適用金利も変わってきるので
自分がどこまで融資してもらう予定なのかをきちんと決めておきましょう。

そして銀行カードローンは低金利・信頼性というメリットがあるぶん、
審査が厳しいというデメリットもあるので十分注意しましょう。

銀行カードローンは銀行が直接取り扱っているカードローンのことです。
信頼性が高い上、他のカードローンに比べて金利が低く、
返済にかかるコストを安く抑えることができます。
お得に融資を受けたいという方におすすめです。

銀行カードローンには、三菱東京UFJ銀行カードローンや、
みずほ銀行カードローンなどがあります。
クレジットカードなどを取り扱っている企業が提供するカードローンのことです。

クレジットカードのキャッシング機能だけが独立したもので、
融資限度額によってコースがいろいろ用意されています。

金利は融資限度額によってそれぞれ異なっており、
最近では銀行カードローンと同等の金利設定をもうけているところも多くなってきています。

また、信販系カードローンの場合、カードサービスが
付帯しているものもあり、キャッシングだけでなく、
充実のサービスを受けられるところが特徴です。

信販系カードローンには、オリックスVIPローンカードなどが挙げられます。
キャッシングを専業とした消費者金融が提供するカードローンです。

銀行や信販系に比べると金利はやや高めですが、審査があまり
厳しくないことから、銀行や信販系で審査に落ちた方でも
融資を受けることが可能になります。

審査対象は年齢や年収、職業などいろいろな要素に及びますが、
ブラックになってしまうと、他の条件をみたしていても、
審査を通過することが難しくなるそうです。

ブラックになったかどうかは金融機関が共有している
信用情報でチェックできるので、ブラックで審査に落ちてしまった場合、
他のカードローンを申し込んでも審査を通らない可能性が高いと言えます。
ブラックと一言にいっても、その種類は2通りに分かれます。

1つは、返済遅延などのトラブルをたびたび繰り返した場合の『ブラック』。
別名ブラックリストとも呼ばれており、返済遅延を繰り返したり、
3ヶ月以上滞納したり、債務整理などをするとブラックと認定されるのです。

一方、1ヶ月以内に3社以上のカードローン審査を申し込んだ場合、
『申し込みブラック』になってしまいます。

申し込みブラックは通常のブラックとは異なり、直接トラブルを
起こしたわけではないものの、短期間に数社に
申し込む=資金がなくて困っていると判断されてしまいます。
通常のブラックの場合、ほぼ100%の確率で審査に落とされてしまいます。

また、申し込みブラックの場合も、ブラックほどではないにしろ、
審査で不利となり、カードローンの入会が困難となるのです。

オンライン申し込みは窓口に直接来店する手間がいらない上、
郵送より時間がかからないので、最近ではほとんどの
銀行カードローンがオンライン申し込みを受け付けています。

ここでは、インターネットからカードローンを
申し込んだ際の具体的な流れを紹介します。

まず、ローンを組みたい金融機関の公式サイトに行き、
カードローン申し込みのページにアクセスします。

申し込みフォームに年齢や職業など必要事項を記入し、
登録を済ませると、しばらくしてEメールまたは
電話にて審査結果が報告されます。

後日、契約書などの必要書類が金融会社から
郵送されてくるため、必要事項を記入し、返送します。

すると、契約書の控えとローンカードが郵送されてくるので、
以降はカードを使ってキャッシングを利用することができるのです。

この場合、カードローンを申し込んだ銀行に総合口座を
持っていることが条件で、審査に通った後、インターネットまたは
電話にて融資を申し込むと、総合口座に融資額が振り込まれる仕組みになっています。

審査を通った場合は無事カードローンを利用できるようになりますが、
条件を満たしていなかった場合、審査が通らないこともあるようです。

多くの銀行カードローンでは、申し込み条件について、
年齢や年収のほかは『安定した収入のある方』という漠然とした
表現にとどめていますが、審査に通らなかった場合、
原因はどこにあるのでしょうか？

審査の際、信用情報を問い合わせると、どこでどの
くらいの金額を借りているかが一度にわかってしまいます。

銀行カードローンでは、申し込み時点で何社までの借入を
認めるという基準があるため、一定数をオーバーして
借り入れていた場合、審査に落とされてしまいます。

そのため、複数社から借り入れている場合は、
おまとめローンなどを活用して1社にしぼるとよいでしょう。
カードローンの利用時において、返済が滞ったりすると、
信用情報に返済遅延の記録が残ってしまいます。

トラブルが起こっていると、審査の際、落とされる可能性が高くなります。
また、返済遅延が3ヶ月以上に渡ると、ブラックリストに掲載され、
カードローンを組むことができなくなってしまうのです。

そのかわり、金融機関の一定の基準にもとづき、
必ず審査を受けることになるそうです。

銀行カードローンは消費者金融や信販系カードローンに比べて
審査基準が厳しい傾向にあるため、申し込み条件を
満たしていても、ローンが通らない場合があるようです。

では、銀行カードローンの審査基準はどのようになっているのでしょうか？
銀行カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なっていますが、
おおまかにわけると『年齢』『年収』『職業』『借り入れ状況』などが挙げられます。

このうち、年齢についてはサイト上などでも明確に表記されていて、
一般的には満20歳～65歳くらいまでが申し込み条件の範囲内となるのです。

年収については、明確に表記されているところもありますが、
たいていの場合は『安定かつ継続的な収入のある方』が条件となっています。

もちろん、年収が多く、勤続年数が長いほど、審査は有利になります。
逆に、フリーターやアルバイト、パートの方については、
若干厳しいと言えると思います。
銀行カードローンに関わらず、ローンを組む際は、
申し込み本人に対する信用情報の問い合わせが行われます。

メリットとデメリットの両方を把握し、自分にとって
損のないローンを組むようにしましょう。

ここでは銀行カードローンのメリットとデメリットを紹介します。
銀行カードローンの最大のメリットは、消費者金融に比べて金利が低いところです。

金利については金融機関や融資額によって異なりますが、
特に低いところになると年利5.0%前後のところもあります。

他にも、他社で複数のローンを組んでいる場合、金利の低い
銀行カードローンにまとめて返済額を節約できるケースもあります。

また、金融機関によってはカードローン返済に指定した
普通預金口座の残高が不足した場合、利用可能額の
範囲内で自動的に融資してくれるサービスを持つなど、
利便性の高さが魅力となっています。
銀行カードローンのデメリットは、消費者金融に比べて
審査が厳しく、かつ遅いところだと思います。

特に審査基準は消費者金融や信販系より厳しい傾向にあり、
他のローンは通っても銀行カードローンは
通らないというケースも増えているのです。

また、銀行カードローンは金利が低いところが魅力ですが、
変動金利制を導入している場合、金利情勢によって
金利が上昇する可能性があると思います。

銀行カードローンの融資額は銀行やカードローンの種類によって
変わってきていて、10万円程度を限度とする低額のものから、
最高500万円ほどまで融資を受けられる大口のものも存在します。

融資を受けた場合、その用途は基本的に自由ですが、
事業資金として利用できないという点はどの
銀行カードローンでも共通しているのです。

個人向けの銀行カードローンの場合、多くは
無担保で融資を受けることができるのです。
ただ、そのぶん銀行側が指定した保証会社の
保証を受けるために、一定の審査を受ける必要があります。

審査はカードローンによって異なりますが、主として
年齢・年収のほか、クレジットカードなどの
利用歴などが審査対象として挙げられるのです。
一般的には、満20歳以上かつ継続的な収入があれば
申し込み対象となりますが、他のローンで遅滞が生じた
経歴がある場合、対象外となるケースもあるのです。